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Comment calculer mon taux d’endettement ?

Comment calculer mon taux d’endettement ?

Le taux d'endettement

Le taux d’endettement, crucial pour les prêts, détermine la proportion des revenus qu’un emprunteur peut consacrer au remboursement d’un crédit tout en conservant un niveau de vie adéquat. Bien que les banques recommandent généralement de ne pas dépasser 35 % des revenus pour éviter les difficultés de remboursement, aucun seuil légal n’est fixé. Cependant, un dépassement de 50 % peut signaler un risque de surendettement, nécessitant des mesures correctives telles que le regroupement de crédits. En somme, le taux d’endettement est un indicateur essentiel pour garantir la stabilité financière des emprunteurs.

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Le calcul

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POUR CALCULER VOTRE TAUX D'ENDETTEMENT, PLUSIEURS ÉLÉMENTS DOIVENT ÊTRE PRIS EN COMPTE :

  • Vos revenus : cela inclut vos salaires, revenus fonciers, pensions de retraite, allocations familiales, pensions alimentaires, etc. Il est important de considérer tous vos revenus réguliers.
  • Vos charges fixes : cela comprend vos mensualités de crédits en cours, comme les prêts immobiliers, les crédits à la consommation, les éventuels crédits renouvelables, ainsi que d'autres remboursements réguliers.
  • Les revenus du foyer : si vous partagez vos finances avec une autre personne, les revenus de celle-ci doivent également être pris en compte.
  • Vos autres dépenses : en plus des remboursements de crédits, pensez à inclure d'autres dépenses fixes telles que les loyers, les charges courantes, les assurances, les impôts, etc.

Une fois ces éléments évalués, vous pouvez utiliser le simulateur de taux d’endettement pour déterminer votre niveau d’endettement actuel. Cela vous permettra de mieux comprendre votre situation financière et de prendre des décisions éclairées concernant de nouveaux emprunts ou investissements.

Il est important de noter que même si votre taux d’endettement est élevé, il existe des solutions pour réduire votre charge financière, comme le regroupement de crédits ou la renégociation des prêts. Un courtier en crédit peut vous aider à explorer ces options et à trouver la meilleure stratégie pour gérer votre endettement de manière responsable.

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Mentions légales

Méthodes de calcul

Cette simulation est une estimation et a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d’une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller ELEA.

UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.

Ces résultats sont donnés à titre d’information. Ils sont calculés sur la base d’hypothèses simples et variables en fonction des données que vous saisissez et ne constituent ni une offre de crédit, ni acceptation de votre dossier par nos partenaires bancaires. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Pour tout prêt immobilier, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours ; l’achat est subordonné à l’obtention du prêt, s’il n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Mentions légales

Les simulations sont effectuées par défaut avec les taux les plus bas tels que constatés chez nos partenaires bancaires. Taux hors-assurance, mis à jour à chaque mois.

  1. le taux moyen constaté : Chaque mois, nous sélectionnons l’ensemble des offres de taux fixe émises par nos banques partenaires, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de mois sur la base du dernier mois. Taux hors assurances.
  2. Taux d’assurance : Par défaut, le taux d’assurance est à 0,36 %. Ce taux est considéré comme un taux moyen dans les banques, pour une assurance de groupe. Il peut varier en fonction
  • des garanties et options souscrites,
  • de l’âge atteint par l’Assuré, calculé par différence de millésimes ou date anniversaire,
  • du montant du capital restant dû à l’Organisme prêteur multiplié par la quotité,
  • des risques déclarés.
  1. Important : Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d’une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller ELEA.

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  1. le taux moyen constaté : Chaque mois, nous sélectionnons l’ensemble des offres de taux fixe émises par nos banques partenaires, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de mois sur la base du dernier mois. Taux hors assurances.
  2. Taux d’assurance : Par défaut, le taux d’assurance est à 0,36 %. Ce taux est considéré comme un taux moyen dans les banques, pour une assurance de groupe. Il peut varier en fonction
  • des garanties et options souscrites,
  • de l’âge atteint par l’Assuré, calculé par différence de millésimes ou date anniversaire,
  • du montant du capital restant dû à l’Organisme prêteur multiplié par la quotité,
  • des risques déclarés.
  1. Important : Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d’une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller ELEA.

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  1. le taux moyen constaté : Chaque mois, nous sélectionnons l’ensemble des offres de taux fixe émises par nos banques partenaires, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de mois sur la base du dernier mois. Taux hors assurances.
  2. Taux d’assurance : Par défaut, le taux d’assurance est à 0,36 %. Ce taux est considéré comme un taux moyen dans les banques, pour une assurance de groupe. Il peut varier en fonction
  • des garanties et options souscrites,
  • de l’âge atteint par l’Assuré, calculé par différence de millésimes ou date anniversaire,
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  1. Important : Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d’une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller ELEA.

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